به نقل از «خبرگزاری میزان»

کاهش قدرت وام مسکن با افزایش ۲۱۰ درصدی قیمت اوراق تسه

تاریخ انتشار: ۵ اسفند ۱۴۰۰ | کد خبر: ۳۴۴۴۹۲۱۹

خریداران خانه برای استفاده از وام ۴۸۰ میلیونی باید ۱۵ درصد این مبلغ را برای خرید اوراق هزینه کنند. مبلغ اوراق در پنج ماه اخیر رشد ۲۱۰ درصدی را تجربه کرده است.

خبرگزاری میزان - روزنامه فرهیختگان نوشت: در شرایطی که خریدن خانه پس از جهش‌های متعدد قیمتی در چهار سال اخیر به یک آرزوی دست‌نیافتنی تبدیل شده و بسیاری از متقاضیان مصرفی مسکن درنهایت مجبور به خروج از بازار مسکن شده‌اند؛ اوراق تسهیلات مسکن یا همان اوراق تسه به مناسب‌ترین تسهیلات برای خانه‌دار‌شدن تبدیل شد.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

اوراق تسه اوراقی است که توسط بانک مسکن منتشر می‌شود و با خرید این اوراق در فرابورس و ارائه آن به بانک می‌توان تا سقف مشخصی از تسهیلات بانکی به جهت خرید خانه استفاده کرد.

درحال‌حاضر متوسط قیمت این اوراق در تاریخ اول اسفند سال ۱۴۰۰ به ۱۷۴ هزار تومان رسیده است که نسبت به شهریور سال‌جاری بیش از ۲۱۰ درصد رشد قیمتی داشته است.

افزایش قیمت اوراق تسه علاوه‌بر اینکه موجب شکل‌گیری تقاضای سفته‌بازی و سوداگری در این اوراق شده درنهایت موجب‌شده که جذابیت‌های استفاده از چنین تسهیلاتی به‌شدت کاهش یابد به‌نحوی که برای یک زوج تهرانی که متقاضی دریافت ۴۸۰ میلیون تومان از این تسهیلات هستند باید چیزی در حدود ۸۴ میلیون تومان از این اوراق خریداری نمایند و این مبلغ، یک‌ششم از وام دریافتی آنان را شامل می‌شود.

هر‌چند مبلغ این وام تنها می‌تواند هزینه خرید ۱۵ متر‌مربع مسکن در شهر تهران را پوشش دهد و نمی‌توان انتظار داشت که با ارائه چنین وامی مشکل خرید مسکن را حل کرد.

از دلایل افزایش قیمت اوراق می‌توان به شرایط و استراتژی دارندگان این اوراق، موج تقاضای شکل‌گرفته ناشی از تصمیم بانک مسکن به جهت کاهش هزینه وام، کمبود عرضه این اوراق در فرابورس و درنهایت نبود منابع مالی بانک‌ها برای ارائه تسهیلات به دارندگان این اوراق اشاره کرد. افزایش قیمت اوراق تسه در چند ماه گذشته در کنار سایر عوامل موثر بر قیمت مسکن در ایران موجب شکل‌گیری چشم‌اندازی منفی در بین فعالان این بازار شده و بر تحولات آتی قیمت مسکن نیز سایه انداخته است.

اوراق تسه

تسه یا همان اوراق تسهیلات مسکن به اوراقی اطلاق می‌شود که توسط بانک مسکن منتشر می‌شود تا در مواقعی که افراد نیاز ضروری به وام مسکن دارند و مدت زمان کافی برای باز کردن حساب و استفاده از تسهیلات سپرده را در اختیار ندارند؛ با خرید این اوراق و ارائه آن به بانک وام دریافت کنند.

در‌حال‌حاضر این اوراق قابلیت نقل‌وانتقال در فرابورس را دارا هستند و هر برگه از این اوراق نماینده ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خواهد بود. این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان حساب ممتاز اختصاص داده می‌شود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپرده‌گذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت نقل‌و‌انتقال پیدا می‌کند. نکته دیگری که در ارتباط با اوراق تسه می‌توان ذکر کرد این است که در هر جلسه معاملاتی، هر کد معاملاتی صرفا تا سقف ۹۰ ورقه تسهیلات مسکن، مجاز به ورود سفارش خرید و انجام معامله در کلیه نماد‌های اوراق تسهیلات مسکن هستند. دارندگان اوراق می‌توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن و ارائه گواهینامه‌های خود و مدارک مربوط به ملک مسکونی مورد‌نظر اقدام به اخذ تسهیلات کنند.

ملک مورد‌نظر باید مشخصات تعریف‌شده توسط بانک را داشته باشد و نرخ سود تسهیلات اعطایی از محل این اوراق نیز معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده است. حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات پرداختی از محل این اوراق براساس میزان تسهیلات دریافتی متفاوت خواهد بود. در‌صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به ایشان مسترد نخواهد شد. به همین دلیل کارشناسان توصیه می‌کنند سرمایه‌گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند تا قبل از پایان مهلت اعتبار، اوراق را در بازار به فروش برسانند.

رشد ۲۱۰ درصدی قیمت در ۶ ماه

طی یک‌سال اخیر قیمت اوراق تسه روند رو‌به‌رشدی را تجربه کرده است، به‌گونه‌ای که هر روز و هر هفته شاهد رکورد‌شکنی قیمتی آن بوده‌ایم. از تیر‌ماه سال‌جاری تا پایان شهریور‌ماه متوسط قیمت این اوراق در محدوده قیمتی ۵۵ هزار تومان تا ۶۰ هزار تومان در‌حال نوسان قیمتی بود، ولی از ابتدای مهر‌ماه متوسط قیمت این اوراق روند رو به رشد خود را آغاز کرد به‌نحوی که در تاریخ اول اسفند به قیمت ۱۷۴ هزار تومان رسید.

به‌عبارت دیگر متوسط قیمت این اوراق نسبت به ۲۰ شهریور‌ماه که متوسط قیمت اوراق تسه، ۵۶ هزار تومان بود در بازه زمانی بیش از ۵ ماه، چیزی در حدود ۲۱۰ درصد رشد قیمتی را تجربه کرده است. این در‌حالی‌که در همین بازه زمانی شاخص کل بازار سهام بیش از ۱۴ درصد افت داشته است. در پی این افزایش قیمت بی‌سابقه بانک مسکن برای مقابه با افزایش قیمت در آذر‌ماه در اطلاعیه‌ای اعلام کرد هزینه خرید اوراق تسه، ۵۰ درصد کاهش پیدا کرده است. هر‌چند این کاهش هزینه در ابتدا روند صعود قیمت را شکست، اما در ماه‌های بعد خود عاملی به جهت افزایش قیمت این اوراق تبدیل شد.

سفته‌بازی با اوراق تسه

یکی از دلایل افزایش قیمت اوراق تسه را می‌توان به بازار سرمایه و مکانیسم مربوط به تعیین قیمت از برابری عرضه و تقاضا نسبت داد. در چنین شرایطی دارندگان اوراق تسه تنها در قیمت‌های بالا حاضر به عرضه اوراق هستند و در مقابل نیز افراد خریدار با این انگیزه که در آینده قیمت این اوراق روند افزایشی خواهد داشت تمایل به خرید اوراق تسه در قیمت‌های بالاتر هستند؛ بنابراین علت عمده افزایش محسوس قیمت اوراق تسه را نباید در بانک مسکن و سیاست‌ها و برنامه‌های آن در این زمینه جست‌وجو کرد.

تنها نکته‌ای که در این افزایش قیمت متوجه بانک مسکن است اینکه این بانک در تاریخ ۲۳ آذر‌ماه سال‌جاری به مناسبت هشتادوسومین سالگرد تاسیسش، هزینه دریافت تسهیلات از محل اوراق گواهی حق‌تقدم را به میزان ۵۰ درصد کاهش داد. در ابتدا قرار بود مدت‌زمان استفاده از این طرح یک‌ماه باشد، ولی سپس تا ۱۵ بهمن‌ماه و به‌تازگی تا پایان اسفندماه تمدید شد.

طبق قاعده جدید بانک مسکن سقف خرید وام برای مجردان ساکن تهران دو‌برابر شد یعنی معادل با ۲۸۰ میلیون تومان و همچنین برای متاهلان در حد ۴۸۰ میلیون تومان اعلام شد. افزایش سقف خرید اوراق موجب شد تا متقاضیان تمایل بیشتری برای مشارکت در این بازار داشته باشند. در چنین شرایطی موج جدید تقاضا ناشی از این تصمیم در مقابل عرضه پایین این اوراق موجب شد تا عدم‌تناسب تقاضا و عرضه شکل بگیرد و قیمت این اوراق روند صعودی خود را ادامه دهد و حالت سفته‌بازی و سوداگری به خود گیرد.

در مقابل سازمان فرابورس با اتخاذ محدودیت‌هایی نظیر محدودیت در سقف خرید اوراق، در‌نظر گرفتن مدت‌زمان انقضا برای مصرف اوراق و محدودیت‌های معاملاتی اوراق به‌لحاظ تعیین حداقل مدت‌زمان انتظار از زمان خرید تا فروش اوراق سعی دارد تا این اوراق را از سفته‌بازی و سوداگری مصون بدارد که به‌نظر می‌رسد در رسیدن به چنین هدفی به توفیق آنچنانی دست پیدا نکرده است. اما عامل بعدی در افزایش قیمت این اوراق را می‌توان در منابع مالی بانک برای وام‌دهی جست‌وجو کرد. بنا به گفته کارشناسان فعال در بازار مسکن منابع مالی محدود بانک‌ها برای وام دادن باعث شده قیمت این اوراق روند صعودی داشته باشد. با حفظ شرایط موجود و نبود چشم‌انداز مثبت به جهت تامین منابع مالی بانک‌ها برای وام دادن می‌توان انتظار افزایش قیمت اوراق تسه را تا پایان سال متصور شد.

کاهش شدید قدرت خریداران مسکن

طی چهار سال اخیر و پس از جهش‌های قیمتی متعدد در بازار مسکن که درنهایت به خروج متقاضیان مصرفی از بازار مسکن انجامید؛ وام خرید از طریق اوراق تسه، مناسب‌ترین تسهیلات برای خانه‌دار شدن تلقی می‌شد و همان‌طور که پیش‌تر نیز اشاره شد؛ طبق قاعده جدید بانک مسکن سقف خرید وام برای مجردان ساکن تهران معادل با ۲۸۰ میلیون تومان و برای متاهلان در حد ۴۸۰ میلیون تومان است.

این درحالی است که در‌حال حاضر قیمت این اوراق در فرابورس به بیش از ۱۷۴ هزار تومان رسیده است که این به معنی آن است که هزینه وام مسکن برای مجردان به ۶۰ میلیون تومان و برای متاهلان به ۸۴ میلیون رسیده است؛ و این ارقام به معنی آن است که افراد در حدود یک‌ششم از وام دریافتی خود را باید به خرید اوراق تسه اختصاص دهند. این در‌حالی است که در شهریور‌ماه سال‌جاری افراد متاهل تنها با خرید ۲۸ میلیون تومان از اوراق تسه می‌توانستند به این تسهیلات دست پیدا کنند در‌صورت ادامه وضع موجود، این‌گونه وام‌ها جذابیت خود را از دست داده و شاهد خروج بیشتر متقاضیان مصرفی از بازار سرمایه باشیم.

برای درک بهتر این موضوع می‌توانیم تبعات افزایش قیمت اوراق تسه را از منظر نرخ موثر وام برای وام‌گیرنده را مورد بررسی قرار دهیم.

در‌حال‌حاضر نرخ دستوری این وام برای بانک در حدود ۱۸ درصد تعیین شده است، ولی با تجزیه‌و‌تحلیل‌های صورت گرفته در این زمینه توسط کارشناسان نرخ موثر این وام برای وام‌گیرنده در حدود ۳۴ درصد مشخص شده است که از جذابیت‌های دریافت این تسهیلات برای مشتریان می‌کاهد. درنهایت می‌توان عنوان کرد که با توجه به متوسط قیمت ۳۲ میلیون تومانی هر متر‌مربع مسکن در شهر تهران که توسط بانک مرکزی اعلام شده است، یک زوج تهرانی با دریافت این وام ۴۸۰ میلیون تومانی تنها قادر به خرید ۱۵ متر‌مربع مسکن در شهر تهران است و به‌نظر می‌رسد خرید خانه در شرایط موجود آرزوی دست‌نیافتنی‌تری نسبت به گذشته باشد.

بیشتر بخوانید: عقب نشینی قیمت اوراق مسکن؛ کاهش ادامه دارد؟

انتهای پیام/
خبرگزاری میزان: انتشار مطالب و اخبار تحلیلی سایر رسانه‌های داخلی و خارجی لزوماً به معنای تایید محتوای آن نیست و صرفاً جهت اطلاع کاربران از فضای رسانه‌ای منتشر می‌شود.

برچسب ها: وام مسکن اوراق تسهیلات مسکن قیمت مسکن

منبع: خبرگزاری میزان

کلیدواژه: وام مسکن اوراق تسهیلات مسکن قیمت مسکن افزایش قیمت اوراق تسه اوراق تسهیلات مسکن قیمت اوراق تسه ۴۸۰ میلیون تومان بازار مسکن هزار تومان منابع مالی خرید اوراق بانک مسکن سفته بازی توسط بانک سال جاری سقف خرید حال حاضر مدت زمان وام مسکن ۲۱۰ درصد برای وام

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.mizan.news دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری میزان» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۴۴۴۹۲۱۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

کاهش آمار جرایم مختلف در بوکان

 

 سرهنگ موسی بهاری در نشست خبری با خبرنگاران گفت: در راستای ایجاد امنیت و جامع العمل پوشاندن به وظایف خود نیاز به کمک تمام اقشار جامعه از جمله اصحاب رسانه داریم.

 وی ادامه داد: اصحاب رسانه طلایه‌داران اطلاع‌رسانی و چشمان بیدار جامعه هستند، زیرا آنان با انتشار مشکلات موجود، به رابطی قابل‌اعتماد بین دولت و ملت تبدیل شده‌اند.

 

 رئیس پلیس بوکان افزود: ایجاد امنیت بر عهده نیروهای نظامی انتظامی و القای احساس امنیت بر عهده رسانه‌ها است که خوشبختانه هر دو گروه به نحو احسن در حال انجام مأموریت‌های خود هستند.

 موسی بهاری اولویت‌های پلیس بوکان را رضایت‌مندی مردم، کاهش تصادفات و سرقت‌های مختلف، جمع‌آوری اراذل‌واوباش دانست و بیان کرد: خوشبختانه در سال گذشته و یک‌ماهه ۴۰۳ شاهد اقدامات بسیار خوبی در این حوزه‌ها و دیگر مأموریت‌های پلیس در سطح شهرستان بودیم که رضایت‌مندی عمومی را به گواه آمار سامانه ۱۹۷ به همراه داشته است.

 

 وی تصریح کرد: پیشگیری از جرایم مختلف یکی از مهم‌ترین اولویت‌های ما می‌باشد که در همین راستا با ایجاد پلیس محله و بلوک‌بندی نقاط سطح شهر و تعیین افسر آموزش‌دیده برای هر یک از مناطق اقدامات بسیار خوبی با همکاری و همراهی مردم انجام گرفت که در نهایت سبب کاهش بسیاری از مأموریت‌های پلیس شده است.

 فرمانده پلیس بوکان افزود: یکی دیگر از ماموریت های مهم پلیس، ورود جدی به حوزه سرقت‌های مهم و خرد بود که خوشبختانه بر اساس داده‌ها و آمار شاهد کاهش شدید ۱۲ درصدی در این بخش طی سطح شهرستان طی ۹ ماه منتهی به پایان سال ۴۰۲ بودیم.

 

 موسی بهاری ادامه داد: بر اساس آمار طی ۹ماهه منتهی به پایان سال گذشته سرقت مغازه ۵۱، اتومبیل ۳۱، منزل ۳۵ درصد نسبت به مدت مشابه سال ۴۰۱ کاهش داشتیم.

 فرمانده پلیس بوکان همچنین با اشاره به افزایش سرقت موتورسیکلت در سطح شهر عنوان کرد: متأسفانه طی یال گذشته سرقت موتورسیکلت با افزایش ۲۱ درصدی روبه‌رو بود که البته با تلاش همه همکاران انتظامی و همراهی این آمار در یک ماه سال جاری به ۱۳ درصد کاهش‌یافته است.

 

 وی در خصوص حوزه مواد مخدر نیز بیان کرد: طی ۹ماهه پایانی سال گذشته ۱۵۸ قاچاقچی و معتاد متجاهر در سطح شهر شناسایی و بازداشت شده‌اند که این مهم نسبت به مدت مشابه شاهد افزایش ۱۶۸ درصدی بوده است.

 موسی بهاری  با اشاره به آمار تصادفات منجر به فوت درون و برون‌شهری در سطح شهرستان عنوان کرد: متأسفانه به دلایل متعدد در سال گذشته شاهد افزایش ۷۱ درصدی سوانح رانندگی منجر به فوت در سطح جاده‌های مواصلاتی و خیابان درون‌شهری بوکان بودیم.

 

 فرمانده پلیس بوکان همچنین با اشاره به آمار استثنایی یک ماه گذشته سال جاری که با تلاش شبانه‌روزی نیروهای پلیس و همراهی مردم به دست آماده تصریح کرد: در ۳۵ روز گذشته شاهد کاهش ۲۲ درصدی سرقت‌های خرد و کلان، ۶۰ درصدی خودرو، ۸۶ درصدی مغازه و افزایش ۶۵ برابری کشف به وقوع بودیم.

 بهاری ادامه داد: با همکاری شبانه‌روزی مردم آمار جرایم خشن در سال جاری منفی بوده و حتی یک مورد نزاع و برهم‌زدن امنیت روانی مردم توسط اراذل را نداشته‌ایم.

 

 وی تصریح کرد: خوشبختانه در حوزه تصادفات فوتی نیز نسبت به مدت مشابه سال گذشته با کاهش ۷۵ درصدی روبه‌رو بودیم هرچند آمار مجروحین ۲۰ درصد افزایش داشته است.

این فرمانده حوزه امنیت روانی شهرستان بوکان افزود: طی سال گذشته بیش از ۱۴۷ هزار خودرو در سطح معابر شهری و راه‌های مواصلاتی شهرستان اعمال قانون شدند.

  بهاری بیان کرد: در حوزه مواد مخدر نیز با تلاش شبانه‌روزی مأمورین انتظامی، بیش از دو کیلو افزایش مواد مخدر از انواع مختلف کشف و ضبط شده است.

 

 فرمانده پلیس بوکان همچنین در خصوص اجرای طرح نور در سطح معابر عمومی بوکان عنوان کرد: در راستای صیانت از ارزش‌های جامعه و پاسخگویی به مطالبات و نگرانی‌های مردمی، اقداماتی در حوزه‌های اصناف و خودرو و اماکن عمومی انجام شده و فرهنگ‌سازی و تبلیغ ارزش‌های اسلامی و اجتماعی در اولویت کار قرار گرفته است.

  وی گفت: هم اکنون خوشبختانه شاهد کاهش شدید بی‌حجابی هستیم و ان‌شاءالله رسانه‌های عزیز بیش‌ازپیش در خصوص ترویج فرهنگ غنی عفاف و حجاب در جامعه تلاش نمایند.